Как ИП оформить кредит

Как ИП оформить кредит

Искать средства на запуск коммерческого проекта предпринимателям приходится в разных сегментах финансового рынка. Субсидии или иные государственные меры поддержки получают единицы. Банки с начинающими бизнесменами сотрудничают неохотно. Нередко потребительский кредит становится для ИП единственным решением. Заем оформляют на физическое лицо, добиваясь понижения процентной ставки за счет надежного обеспечения.

Какие кредиты подойдут предпринимателю

Тип финансовой услуги Краткое описание Преимущества Недостатки
Потребительские займы Предприниматель подписывает договор как физическое лицо, подтверждая доход налоговой декларацией за предшествующий год. На должника распространяются положения закона № 353-ФЗ от 21.12.2013. Взять кредит коммерсант вправе на покупку техники или оплату дорогостоящих услуг. Соглашение может не содержать конкретной цели. Сделку разрешено оформлять через посредника (брокера, продавца). Прямого запрета на получение потребительских займов предпринимателями в законе не содержится. Не противоречат такие действия и политике отечественных банков. Кредитная организация обязана обозначить полную стоимость займа, бесплатно обслуживать открытый по договору счет, соблюдать установленный порядок списания задолженности. Банки настаивают на подтверждении дохода заемщика. Налоговая декларация может не устроить финансовую организацию, ведь сохранение оборотов она не гарантирует.
Целевые программы развития бизнеса Средства выделяют на расширение производства, закупку техники, выпуск нового товара. Банк требует представить документацию об оборотах предпринимателя, справки о динамике выручки за последние месяцы, данные о перечислении налогов и фонде заработной платы. Обеспечением займов традиционно становятся оборудование, недвижимость, транспорт или иное дорогостоящее имущество бизнесмена. Займы предоставляются с привлечением федеральных и региональных субсидий. Ставки по таким программам могут снижаться до уровня ипотеки. В обслуживание включают экспертную поддержку. Предпринимателю придется убедить банкиров в эффективности используемых методов. В качестве основного приложения к заявке выступит бизнес-проект.
Экспресс-кредит Деньги выдают без проверки информации о доходах. Договор заключают в день обращения, а средства можно получить наличными, на карту, счет, электронный кошелек. Основной характеристикой финансового продукта является срочность. Перечень краткосрочных займов широк. Оперативно пополнить оборотный капитал можно в микрофинансовых организациях, ломбардах или частных кооперативах. Отдельный сегмент представлен онлайн-сервисами. Банки предлагают персонифицированную линейку услуг (овердрафт, кредитные карты). Постоянные клиенты получают право на льготные условия. Процентная ставка по экспресс-займам высока, а суммы ограничены. Деньги обходятся бизнесу очень дорого. При несвоевременном погашении предпринимателю потребуется оплатить внушительные штрафы. Нарушения и злоупотребления в сегменте встречаются чаще.
Автомобильные займы Обеспечением обязательств должника становится транспортное средство. Машины передают в залог. Сумма кредита ограничена 65–80% рыночной стоимости. Обратиться за займом вправе предприниматели, планирующие приобрести технику. Работают финансовые организации и с владельцами эксплуатируемых автомобилей. При кредитовании под залог транспорта вопрос с подтверждением доходов становится менее острым. К коммерсантам, готовым предоставить надежное обеспечение, банки относятся лояльно. Помимо процентов за пользование деньгами. заемщик оплачивает страховку техники, регулярное освидетельствование и услуги оценщика. Поскольку стоимость эксплуатируемых автомобилей постоянно снижается, кредитор вправе настаивать на дополнительных гарантиях (поручительство, первоначальный взнос).

Большинство рассмотренных выше программ относятся к категории потребительских займов. Исключением являются целевые коммерческие программы и проекты, основанные на государственных субсидиях. Условия их выдачи утверждают отдельными нормативными актами.

Ситуация на рынке меняется, но некоторые принципы в деловом обороте закрепились. Так, средний срок договора составляет 3–5 лет. Процентная ставка в первой половине 2018 года в Сбербанке России установилась на отметке 14–20% годовых. Оформление соглашений на коммерческие цели повышает стоимость капитала до 27–30%.

Как ИП оформить кредит

Какие документы придется собрать

Перечень приложений к заявке определяют по типу кредитования. Если средства необходимы на развитие бизнеса, придется сделать ставку на финансовую отчетность. Деньги на коммерческие проекты выдают после детального изучения:

  • регистрационных свидетельств ИП,
  • данных о налоговом режиме,
  • деклараций о полученном доходе за последний отчетный период,
  • справок об отчислениях в бюджет,
  • информации о среднесписочной численности наемных сотрудников,
  • бухгалтерских документов об имуществе предпринимателя,
  • выписок с расчетных счетов (обороты, интенсивность операций),
  • копий договоров с постоянными заказчиками или покупателями,
  • проекта и экономического обоснования расширения бизнеса.

Список не является исчерпывающим. Банк вправе затребовать любые данные, необходимые для оценки платежеспособности и финансовой устойчивости заказчика. На решение будет влиять кредитная история, деловая репутация и даже отрасль хозяйствования. Большое значение имеют результаты выездных налоговых проверок.

При получении займа на автомобиль клиенту потребуется предъявить проект договора с дилерским центром, перечень поручителей и согласие на присоединение к программе страхования. Если в залог передается собственная машина, придется оплатить заключение независимого оценщика. Рыночная стоимость техники должна подтверждаться документально.

Важно! В 2018 году Минпромторг РФ пообещал продлить субсидирование автокредитов. Начинающему ИП лучше воспользоваться именно этой программой. Граждане получают поддержку государства при оформлении займов на покупку машин отечественного и иностранного производства. С действующими проектами можно ознакомиться на официальном портале ведомства или на сайтах банков-участников.

Как ИП оформить кредит

Отказ в кредитовании: что делать

Решение о сотрудничестве банк принимает после оценки надежности клиента. В крупных финансовых организациях получить деньги без залога и поручителей могут лишь состоявшиеся бизнесмены. Предложения формируют в рамках расчетно-кассового обслуживания по итогам автоматического мониторинга. Оформление займа предпринимателю в этом случае можно считать гарантированным.

Остальным коммерсантам придется приложить немало усилий. Вероятность отклонения заявки высока для нескольких категорий ИП.

  1. Новички. Лица, вставшие на государственный учет за несколько недель или месяцев до обращения за кредитом, вызывают подозрения. К моменту подачи заявки стаж предпринимательской деятельности должен быть не менее полугода. Брать заем необходимо в обслуживающем банке. В заявке стоит указать на готовность к предоставлению обеспечения. Это повысит шансы на успех.
  2. Предприниматели с нулевыми декларациями. Фактически взять кредит такие лица могут в микрофинансовых организациях, ломбардах или частных кооперативах. Если деятельность приостановлена, стоит задуматься о займах под залог дорогостоящего имущества. Если рыночная оценка актива покроет основной долг, появится вероятность положительного решения по заявке.
  3. Должники. Финансовые организации стараются не работать с лицами, имеющими большой объем обязательств. Такая позиция связана с высоким риском просрочки и вероятностью банкротства. Предпринимателям этой группы стоит обратить внимание на программы рефинансирования, изучить предложения на рынке ипотеки и залогового кредитования.

Отклонение заявок отрицательно сказывается на истории лица в БКИ. Негативное влияние на репутацию оказывают неоконченные исполнительные производства, неоплаченные коммунальные платежи, длительные судебные разбирательства экономического характера.

Важно! Подозрения службы безопасности может вызывать неоднократное получение краткосрочных займов в микрофинансовых компаниях. Такая активность свидетельствует о систематической нехватке денег.

Оспорить отказ банка невозможно. Служители Фемиды твердо придерживаются принципа свободы договора. Ссылки на явную дискриминацию остаются без внимания, так как доказать противоправность действий банкиров несостоявшиеся заемщики не могут.

Рекомендации экспертов

Специалисты советуют готовиться к обращению за кредитом заблаговременно. Увеличить шансы на получение денег предприниматель может путем:

  • наращивания оборотов за последние месяцы,
  • погашения даже незначительных долгов по налогам, страховым сборам, коммунальным услугам,
  • ревизии отчетности,
  • проверки информационной базы судебных приставов на предмет неоконченных исполнительных производств,
  • открытия расчетного счета в банке, кредитный продукт которого показался наиболее привлекательным,
  • поиска надежных поручителей,
  • проведения преимущественно безналичных операций и регулярной сдачи кассовой выручки.

Чтобы не отказали начинающим коммерсантам, следует сделать ставку на дорогостоящий залог и внушительный первоначальный взнос. Улучшить кредитную историю можно за счет грамотного использования банковских карт, вкладов, инвестиционных инструментов.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Заработок на инновациях, инвестиции и бизнес в интернете, актуальные темы о финансах
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: